11月21日,中国信托业协会微信公众号发布《发展报告:业务篇之资产证券化(一)》,报告显示:2017年信贷ABS发行规模5977亿,其中消费金融ABS约占14%。
近年来,随着互金行业及相关监管的发展变化,消费金融正在受到业内越来越多的关注。在中国,消费金融的走红无益与传统金融覆盖缺口及普惠金融发展密不可分。
Global Findex数据显示,2011年-2014年,创新性数字化服务已帮助全球7亿成年人获得了正式的金融服务。然而,全球仍有约20亿人和超过2亿家企业享受不到任何正规的金融服务,发展中国家小微企业信贷缺口更是高达20万亿美元。
与此同时,人们逐渐认识到:对于解决普惠金融、消费金融遇到的问题,金融科技是非常有效的。近年来,金融科技的发展为普惠金融提供了技术手段与发展动力。尤其是金融科技支持下的消费金融,更是起到了平滑消费者财务周期、促进消费经济发展的重要作用。
消费金融因其对消费者财务周期的平滑作用,被形象地称为“生活金融”:年轻一代在学习、工作培训、消费等诸多方面都有着强烈消费欲望;但是,收入水平不理想,信用卡额度有限,又不想给父母带来负担,这些因素都促使年轻人比较青睐“生活金融”。通过“生活金融”来支付房租、购买手机、出国旅行等,可以将眼下的经济压力分摊到更长的时间里,也就是平滑财务周期和生活消费周期。
近年来,玖富集团在购车、医疗、租房、3C、家居、旅游等诸多领域,都进行了“生活金融”的纵深布局。随着各项业务的持续深入发展,作为连接、贯穿玖富集团跨场景的载体,集团旗下的玖富万卡不断丰富线上、线下场景体系,并与银联、银行机构建立合作。
与此同时,玖富万卡品质商城也在不断扩容,陆续接入了网易严选、京东商城等外部线上场景资源。依托玖富集团的金融科技输出,玖富万卡商城不断探索推出更多适合年轻人群的消费分期购物服务,打造了兼具时尚、个性、质优、便捷等特点的分期消费商城。随着平台特有的适合年轻白领消费风格的形成,秉承“生活金融”理念、与消费升级潮流相呼应的玖富万卡,正在进入发展快车道。
另外,在十二年的发展中,玖富集团积淀了自身独特的风控优势。除整合内部数据,玖富集团还参考了丰富的外部合作数据,并创造性地在信用评估系统中发明了“火眼分”。
与国内一般电商企业“基于概率的、通过建模保障其风控能力”的传统风控做法不同,玖富火眼风控体系可以在3分钟内完成信息收集和实时决策,并在每一次信用评估时应用15+数据源,收集并评判1000+维度的信息分析。通过自动化收入鉴定、生物识别、基于R引擎的内嵌模型、设备指纹和持续的反欺诈政策改进,加速模型与系统迭代,将静态模型演变为动态模型,从而形成了多重数据验证反欺诈信息,这比传统的线下审核模式更强大、更有效率。通过海量数据,不仅能够对抗各类信息及中介欺诈风险,还可实现多方信息联动,不断提升反欺诈技术,提升机构的风险识别及处理能力。
玖富集团在业务和技术上的沉淀,为其在消费金融领域进一步开疆拓土奠定了坚实基础。