过去的2018年,对P2P网贷来说可谓是历经波折的一年。在政策不断加码的背景下,行业加速去伪存真,逐渐回归到了健康发展的轨道上。从实际情况看,始终扎根服务小微的平台,在行业动荡时期并未受到较大影响,间接证明网贷行业服务小微企业大有可为。
而且,在2018年P2P网贷行业出清大潮中,能持续保持稳健发展步伐的,均是一直积极拥抱监管,合规程度高的优质平台。
如PPmoney万惠集团以小额借贷业务为抓手,以技术手段为驱动力,业务规模稳步增长,财务表现持续向好,主要风险指标优良,盈利能力持续增强,PPmoney万惠集团已形成了商业可持续的普惠金融发展模式,为日常消费群体、小微企业主、自雇人士、三农群体、都市白领和中产阶级提供方便快捷的金融服务。
新的一年,在经历去年的两次延期后,合规建设仍将是P2P网贷平台在2019年生存发展的第一要务。
但对行业从业者来说,合规并不是行业发展的天花板,而是全新的起点。在未来,平台的优质资产、风控能力以及清晰的商业模式都是保持核心竞争力的关键,也将在行业洗牌中为平台的持续性发展保驾护航。
踏上合规新征程
无疑,作为备案验收的关键一年,P2P网贷行业也将在今年踏上新的合规征程。
事实上,部分平台早已未雨绸缪,因为提早布局,在行业风险释放时,平台表现淡定从容。截至去年年底,包括PPmoney在内的多数知名平台的自查报告基本提交完成,备案前的机构自查环节已告一段落。按照监管要求,只有提交自查报告的平台,才会有备案的机会。
目前,PPmoney网贷分别拥有包括资金存管、自查报告、ICP经营许可证等在内的网贷“备案”的关键要素。
另据网贷之家研究中心从目前信息估测,2019年底运营平台数或将跌至300至500家,最后通过备案的平台数或将低于市场预期。
2019年有三类平台将要退出P2P网贷行业。首当其冲的是2016年8月24日后新成立的平台、未提交自查报告的平台以及未通过行政核查的平台。
另外,对于经营模式难以持续、经营压力较大的平台,也可能主动退出市场;鉴于部分地区已经开始清退待收在亿元以下的平台,其他地区存量较小平台面临较大的政策不确定性风险。
不过,鉴于P2P网贷行业风险形势依然错综复杂,存量风险尚未完全消化,增量风险时有发生。业内预计在2019年,为了防范系统性金融风险爆发,监管层可能会加大政策的逆周期调节,丰富监管科技,构建监管合力,引导行业规范、有序发展。
值得关注的是,虽然遭遇行业危机,但网贷服务小微的价值仍在,为传统金融覆盖不到的群体贡献良多,网贷行业仍有继续向前、深耕普惠金融的意义。从潜在的需求看,不论是消费金融还是中小企业金融服务,互金仍然是重要的服务提供方。
深耕普惠金融
同样,由于布局早、投入多、合规程度高、业绩表现好,当前PPmoney网贷在深耕小额借贷领域的道路上亦走得愈发稳健。
此前,自2015年开始发力消费金融至今,小额分散的在线借贷业务在平台资产端的占比不断提升,目前小额借贷业务体量占据绝对主导地位,在符合监管限额规定的同时,小额借贷业务不断释放业绩,使得集团在2017年便开始抢占先机。
2019年1月9日,由信息时报主办的“2018金狮奖第七届金融行业风云榜”颁奖典礼在广州盛大启幕,备受业内关注的金狮奖各类行业大奖全面揭晓。凭借多年来在普惠金融领域的深耕沉淀以及卓越的创新服务能力,PPmoney万惠集团荣获“年度最佳普惠金融机构”奖。
“这几年来互联网金融发展经历波峰波谷,从业者只有踏踏实实创业、干干净净做人,才能始终坚守普惠初心、合规稳健发展。”对此,PPmoney万惠集团董事长陈宝国在六周年庆典上曾公开表示。
数据显示,截至2019年1月14日,PPmoney万惠集团服务用户超过4000万人,累计撮合现金交易突破1160亿元,为用户赚取收益超过28亿元,在为借款用户解决资金需求的同时,也实实在在地为出借用户带来丰厚的回报。
PPmoney服务的超过2400万借款用户中多为二三四线城市的大众消费人群、个体户、自雇人士、小微企业主等,人均借款金额为1.5万元,真正做到小额借贷。
从区域分布看,借款用户主要分布在广东、浙江、湖南、四川、江苏以及云南等东部沿海和西部内陆地区,做到惠及西部偏远地区,兼顾地区平衡,实现“普惠”属性,充分体现较为鲜明的普惠金融特色。
另据网贷之家预测,2019年上半年网贷行业成交规模或许仍将维持现存较低的水平。如果下半年有不少P2P网贷平台完成备案登记,成交量或将出现较明显的回升,预计全年P2P网贷成交量大概率介于1.5万亿元至2万亿元之间。
业内专家表示,P2P网贷利用积累的数据和技术为金融机构做技术支持,也还有发展的空间。政策上淘汰不合规、缺乏足够实力的劣质平台,能为实体经济赋能的平台还是有存在的价值。
因为互金能够为传统金融机构服务不好或服务不到的大众提供更加便捷的金融服务,切实服务好实体经济。这个角度来看,互金不会死,但需要进一步净化,以及提升自身的能力。