去年对于一些投资者来说比较“心塞”，投资股票被套牢，购买某些金融产品又踩雷。3月7日，全国人大常委、财经委副主任委员吴晓灵在接受北京青年报记者采访时表示，互联网公司开展金融业务必须取得牌照，投资者在投资前需充分了解公司的性质和金融产品的具体名称，监管部门也应当对非法经营金融业务保持警惕、主动介入。在证券市场的监管方面，吴晓灵认为监管应定位于信息充分真实披露、保证交易公平，严厉打击虚假信息、内幕交易、价格操纵，“在资本市场就和反腐一样，要让他们不敢违法” 。
若从事金融中介P2P平台必须有牌照
北青报：数据显示截至去年年底，3000余家被监测的P2P借贷平台，问题平台占46%。P2P平台为何会出现这么大的风险？
吴晓灵：现在很多的互联网企业介入到了金融服务当中去，但是我们应该认识到，互联网进入金融业务，并没有改变金融的本质，也就是资金融通的中介。如果真的做了金融中介活动，必须有金融的牌照、许可。没有许可，你就是金融信息的服务平台。监管当局说了好几年了，你这个金融信息的服务平台不能够有资金池。
P2P的本意是点对点、一对一的融资，直接签订借款合同，平台只是把想借款的人和出借的人集合在一起，将他们配对，这就是信息平台的本质作用。资金要放到银行那里，在银行那里，把出借人的钱打到借款人的账户上，完成出借的活动，这是正规的做法。如果要是说，不是直接打到借款人那里，而是打到信息平台公司那里作停留，这就是建立了资金池，这就是吸收存款的行为，这种行为必须有金融牌照。
北青报：也就是说，大量的P2P公司都没有拿到牌照就做了吸收资金的事情？
吴晓灵：现在很多P2P公司没有遵循这个原则，这样就造成一些风险。风险就在把钱拿过去以后，平台拿出去做了什么事情客户不知道，也不知道有多大风险，如果平台一跑路了，投资者受到很大损失。
很多P2P公司，很多问题都是打着金融业务的旗号，比如说我是给融资租赁融资的。一个融资租赁的标的是很大的，一个小的出借人是不可能完全在金额上匹配的，这时候就会出现很多的风险。
投资者要有风险意识 监管部门要主动介入
北青报：如何才能减少P2P的风险？
吴晓灵：我提出的建议就是，如果互联网平台出售金融产品的话，你必须有金融产品的销售许可，而且你必须要说清楚你卖的金融产品的具体名称是什么，比如是贷款、基金等等，让老百姓知道我是在承担谁的风险。
北青报：那我们现在是有这个法律，但是缺乏监管是么？
吴晓灵：这个问题在法律上是明确的，过去对这种信息平台到底在干什么，没有人去认真地检查，处于一个几不管的状态。 现在最主要的问题就是他们非法的金融活动，一般来说监管当局没有主动去检查，只是到了风险暴露之后，才来认定其该不该做这个活动。
监管是有不够的地方，另一方面就是我们的监管部门有发展的责任，一般来说，对它自己的行业和它批的机构关心得比较多，为了行业的发展，有的时候监管严，有时宽松。监管部门批了正规的机构，但有人在外面做了一些不该做的事情，你看到了是不是应当有一种意识、警觉性啊？
北青报：我们看到一些“宝宝”产品做了很多广告，最后还是出了问题。
吴晓灵：凡是做金融产品的广告，应当了解它是不是有这个金融许可。如果它没有融资租赁业务的许可，就不能做融资租赁业务。
P2P企业介入金融活动，必须有金融牌照，没有的话，就只能做我们开始说的纯粹信息平台。互联网企业介入金融业务，建了资金池、发行股票债券，绝对要有金融牌照，销售金融产品也要有牌照，没有这两项，你就只能是点对点的融资，钱不能经过这个平台。只要你不是把钱打到借款人那里，只要是打到一个平台公司去，你就要问它，它有没有金融牌照。
北青报：感觉很多投资者可能一开始并不清楚这些事情，还是要提高意识。
吴晓灵：是的。投资人应当树立我是财产的第一责任人的意识，你要对自己的钱负责。高收益必然伴随着高风险，有些平台给你百分之十几的回报，你想想现在实体经济这么困难，它把这钱借给谁去？凭什么能得到百分之十几的回报，百分之七八都很难的，银行都不敢给这么高的回报，它凭什么敢给？所以作为投资人要意识到，高收益下必然有高风险，所以你要问问它，我把钱给你了，你到底有没有金融牌照。
要像反腐一样打击资本市场欺诈
北青报：投资者比较难过的是，不仅P2P投资被骗，之前股票也被套牢了。
吴晓灵：炒股被套牢是常有的事儿。投资就是直接融资，筹资人要把自己说清楚，决定权在投资人。监管部门就是市场警察，负责市场秩序，要看发行股票的企业是不是信息充分真实地披露了，你里面有没有欺诈行为 。
北青报：大家很想知道什么时候能解套？该怎么理财？
吴晓灵：这个我不好说。股票投资，中国人不太相信价值投资，投资比较盲目。你要想投资，就要对自己的财产负责，一定要了解一下企业，但是这些话很多人听不进去。我就主张一般人去银行定期存款，或者买国债，或者买基金，你把钱交给好的基金管理公司，它是分散投资的，收益总体上比你自己买股票稳定些。
北青报：感觉中国的股市好像没有国外那么有规律。
吴晓灵：中国的股市确实不完善、不成熟，在信息披露、交易规则、严厉打击违法行为这方面是不如成熟市场规范的。
北青报：大家似乎把责任归于了某个监管部门的领导，换了领导就能好么？我们在监管方面应当怎么完善呢？
吴晓灵：现在中国的股市不成熟，交易规则不完善，监管也不到位，这些不是证监会个别领导人的问题，因而监管部门需要完善法规、完善交易制度，加大对违法的惩处力度，监管的定位就是信息充分真实披露、交易公平，不能有内幕交易、价格操纵，要严厉打击违法行为。就像是开个菜市场，政府不管菜市场的价格，政府是维护市场秩序的，参与者不能欺行霸市，要明码标价，不能欺骗老百姓，不能把胡萝卜说成人参。
北青报：所以未来要实行的注册制就是要解决这个问题？
吴晓灵：对，注册制的核心就是信息充分披露，把股票发行的主动权交给市场，让市场决定股票的价格。当然在这个过程当中不能欺诈、利益输送，有了这些问题就要严厉打击，打击到你不敢做，就像反腐一样，让你不敢腐、不能腐，资本市场其实是和反腐一样的。
北青报：未来“一行三会”的改革会怎么进行？现在大家争论比较多，有人同意大央行，有人说在现在的基础上作出一些修改。
吴晓灵：不管怎么改，关键是要把金融监管理念的定位弄清楚，政府该管什么，理清楚就好办了。“三会”原来都是人民银行的，1992年证监会分出去了，1998年保监会分出去了，2003年银监会分出去了。原来也都在一起过，但是市场越来越复杂了，分出去了。分出去以后做得不好，最关键的问题是理念不好、定位不好，要在这些问题上先想好，然后再想如何提高效率。
政府工作报告不是说了么，要完善金融监管体制，提高金融服务实体经济的效率，然后实现金融风险监管全覆盖。先考虑好怎么弄效率能够更高一些，怎么样能减少监管的空白和交叉，再来讨论监管机构设置问题。