2018年,中国人口达到13.93亿,面对如此庞大的一个人口群里,健康保障是一个难题。尽管我国的社保体系已经覆盖了90%以上的人群,但由于庞大的人口规模、相对较低的总收入水平以及随经济持续增长不断提升的医疗保健需求,我国健康保障缺口依然处于高位。
瑞士再保险于2018年底发布的《亚洲健康保障缺口》研究报告也显示,2017 年受调查的亚洲 12 个市场的健康保障缺口为 1.8 万亿美元。其中,中国内地市场的健康保障缺口估值最高为 8050 亿美元。
与此同时,国家财政部发布的数据显示,我国个人自费医疗支出占比28.8%,中国个人医疗费用支出仍远高于发达国家的水平,相比经合组织成员国10%的占比,高出两倍还多。
在此背景下,作为社会基础保障体系有益补充的商业保险显得更加重要,各大保险公司也着重围绕着寿险、健康险纷纷发力、推陈出新。
近年来,作为头部险企业的平安人寿,更是一马当先,在不断升级平安福等明星产品保障功能的基础上,推出了“保险+健康管理+综合医疗”全方位组合服务,在弥合国人健康保障缺口的同时,还通过前、中、后端链条式的服务,赋能国人的健康管理和医疗服务。
7年7次升级,平安福弥合健康保障缺口
所谓健康保障缺口,是指因预期外的大额医疗费用造成家庭财务压力的自费医疗支出与因支付能力有限而未治疗的费用估值的资金之和。这类缺口需要动用个人储蓄或借款来弥补医疗开支,居民或因经济原因放弃治疗,进而使家庭成员陷于更大的健康风险,整体生活状况进一步恶化。
《亚洲健康保障缺口》研究报告指出,中国慢性病的患病率预期将进一步恶化,目前需要面对慢性疾病的中国家庭已占样本总数的 47%,而慢性病所引起的健康保障缺口则占缺口总量的 55%,高于 46% 的亚洲平均水平,而这也导致也可能导致健康保障缺口的扩大。
在健康保障不足的风险面前,平安福是一个撬动杠杆、抵御风险的最佳选择。
于今年七月更新换代的平安福2019Ⅱ在拓宽保险责任上表现得尤为出色。平安福2019Ⅱ为消费者提供100种重疾和50种轻症疾病保障。
平安福延续了多次赔付的优势,满足合同约定的条件,恶性肿瘤可进行多次赔付,轻症最多可以赔3次,每种轻症限赔付1次。同时,70岁前每发生一次轻症赔付,身故及重疾保障额度分别递增身故及重疾险基本保额的20 %,也就是说最多可以增加60 %。
轻症责任由原先的30种升级为现在的50种,不仅涵盖原位癌、早期肝硬化、较小面积烧伤、心脏瓣膜介入手术等较高发且会对生活产生较大影响的轻症病种,同时也纳入了不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、轻微脑中风等客户高度关注的轻症病症。
截止到2018年,平安福年复合增长率高达55.3%。目前,平安福系列产品累计销售2000万人次,市场占有率位列行业第一。7年不断突破,平安福经久不衰,这也彰显了中国平安的实力。
平安RUN计划,打造健康管理新体验
健康保障只是一个方面,如何加强对健康的管理则是更为重要的一个方面。
《亚洲健康保障缺口》研究报告也指出,影响健康保障缺口的关键因素,除了对自身健康状况的认知、慢性病患病率,还包括对健康相关活动的参与度,而调查则显示,超过 30% 的受访者从不锻炼或每月锻炼不超过一次。
也正因为此,一些保险公司开始围绕保险产品的基础保障功能,延伸出健康管理的服务功能。针对健康管理问题,平安福推出的“健康行·平安RUN·健行天下”计划,能够起到有效的预防作用。
平安RUN与平安福紧密结合,通过运动涨保障的方式改善客户的生活。平安RUN设置周月年三重运动目标,由简到难,充分调动客户的参与度。具体来说,客户在保单生效后的两年内,若连续运动18个月,且每个月运动至少25天,每天运动至少1万步,则增加重疾赔付5%。若连续运动24个月,且满足以上天数和步数要求,则增加重疾赔付10%。
平安RUN为客户提供更贴心的健康管理服务,在前端与平安福结合,通过健康运动契约的奖励机制,帮助客户养成运动习惯,提升身体健康指数。
截至目前,“平安RUN”已吸引近600万客户参与,超过60万人达成年运动目标。平安RUN”近日发布的《用户健康年龄测评白皮书》显示,“平安RUN”客户的平均健康年龄差距小于未参保人群。
综合医疗服务,助力实现健康中国计划
近期,国家卫生健康委员会印发了《健康中国行动——癌症防治实施方案(2019-2022 年)》,如何通过商业保险产品和服务,帮助社会完善医疗服务体系,助力中国的癌症风险防控和癌症治疗,成为保险行业讨论的热点话题。
在这方面,平安人寿正创新性地将消费者保障前置,深度挖掘“保险姓保”,在业内率先与智慧医疗结合,将智慧医疗纳入产品设计中,探索疾病预测、健康管理、医疗服务等,形成综合医疗服务业务模式,为消费者提供围绕生命周期的全方位保障,引领保险行业助力健康中国的实现。
对于一些慢性病,早发现、早预测、精准预防显得更为重要。平安智慧医疗针对心脑血管疾病、糖尿病、肾脏病等重点慢性病进行精准预测模型研发,并对群体疾病趋势和个体疾病风险预测立项落地,目前平安智慧医疗已上线多种智能疾病预测模型,预测准确率在90%以上。
针对客户挂号难、就医难的痛点,平安健康互联网联合平安人寿开发就医360(需额外投保),共享公司覆盖全国、延伸海外的就医资源,提供“协助专家挂号”、“协助安排专家病床”、“国内外专家二次诊疗”、“原主诊专家院后复诊”、“海外专家病床安排”、“中医专家康复调理”等全流程的就医服务,解决客户找专家就医的担忧。
对于选择平安海外医疗18保险(需额外投保)的平安福客户,平安提供“出门”到“回家”的全流程就医安排和费用直结服务。此外,如果客户不幸发生重疾,获得理赔后,还可继续免费使用3年的就医360服务。
除此以外,基于健康大数据及AI职能问诊技术,平安通过“平安好医生”为每一位客户配置了家庭医生,客户可以自由根据医生专长进行挑选。以家庭医生为核心,平安为客户提供涵括疾病预防、小病在线治疗、康复调理等全面的健康管理服务。
2018年,中国人口达到13.93亿,面对如此庞大的一个人口群里,健康保障是一个难题。尽管我国的社保体系已经覆盖了90%以上的人群,但由于庞大的人口规模、相对较低的总收入水平以及随经济持续增长不断提升的医疗保健需求,我国健康保障缺口依然处于高位。
瑞士再保险于2018年底发布的《亚洲健康保障缺口》研究报告也显示,2017 年受调查的亚洲 12 个市场的健康保障缺口为 1.8 万亿美元。其中,中国内地市场的健康保障缺口估值最高为 8050 亿美元。
与此同时,国家财政部发布的数据显示,我国个人自费医疗支出占比28.8%,中国个人医疗费用支出仍远高于发达国家的水平,相比经合组织成员国10%的占比,高出两倍还多。
在此背景下,作为社会基础保障体系有益补充的商业保险显得更加重要,各大保险公司也着重围绕着寿险、健康险纷纷发力、推陈出新。
近年来,作为头部险企业的平安人寿,更是一马当先,在不断升级平安福等明星产品保障功能的基础上,推出了“保险+健康管理+综合医疗”全方位组合服务,在弥合国人健康保障缺口的同时,还通过前、中、后端链条式的服务,赋能国人的健康管理和医疗服务。
7年7次升级,平安福弥合健康保障缺口
所谓健康保障缺口,是指因预期外的大额医疗费用造成家庭财务压力的自费医疗支出与因支付能力有限而未治疗的费用估值的资金之和。这类缺口需要动用个人储蓄或借款来弥补医疗开支,居民或因经济原因放弃治疗,进而使家庭成员陷于更大的健康风险,整体生活状况进一步恶化。
《亚洲健康保障缺口》研究报告指出,中国慢性病的患病率预期将进一步恶化,目前需要面对慢性疾病的中国家庭已占样本总数的 47%,而慢性病所引起的健康保障缺口则占缺口总量的 55%,高于 46% 的亚洲平均水平,而这也导致也可能导致健康保障缺口的扩大。
在健康保障不足的风险面前,平安福是一个撬动杠杆、抵御风险的最佳选择。
于今年七月更新换代的平安福2019Ⅱ在拓宽保险责任上表现得尤为出色。平安福2019Ⅱ为消费者提供100种重疾和50种轻症疾病保障。
平安福延续了多次赔付的优势,满足合同约定的条件,恶性肿瘤可进行多次赔付,轻症最多可以赔3次,每种轻症限赔付1次。同时,70岁前每发生一次轻症赔付,身故及重疾保障额度分别递增身故及重疾险基本保额的20 %,也就是说最多可以增加60 %。
轻症责任由原先的30种升级为现在的50种,不仅涵盖原位癌、早期肝硬化、较小面积烧伤、心脏瓣膜介入手术等较高发且会对生活产生较大影响的轻症病种,同时也纳入了不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、轻微脑中风等客户高度关注的轻症病症。
截止到2018年,平安福年复合增长率高达55.3%。目前,平安福系列产品累计销售2000万人次,市场占有率位列行业第一。7年不断突破,平安福经久不衰,这也彰显了中国平安的实力。
平安RUN计划,打造健康管理新体验
健康保障只是一个方面,如何加强对健康的管理则是更为重要的一个方面。
《亚洲健康保障缺口》研究报告也指出,影响健康保障缺口的关键因素,除了对自身健康状况的认知、慢性病患病率,还包括对健康相关活动的参与度,而调查则显示,超过 30% 的受访者从不锻炼或每月锻炼不超过一次。
也正因为此,一些保险公司开始围绕保险产品的基础保障功能,延伸出健康管理的服务功能。针对健康管理问题,平安福推出的“健康行·平安RUN·健行天下”计划,能够起到有效的预防作用。
平安RUN与平安福紧密结合,通过运动涨保障的方式改善客户的生活。平安RUN设置周月年三重运动目标,由简到难,充分调动客户的参与度。具体来说,客户在保单生效后的两年内,若连续运动18个月,且每个月运动至少25天,每天运动至少1万步,则增加重疾赔付5%。若连续运动24个月,且满足以上天数和步数要求,则增加重疾赔付10%。
平安RUN为客户提供更贴心的健康管理服务,在前端与平安福结合,通过健康运动契约的奖励机制,帮助客户养成运动习惯,提升身体健康指数。
截至目前,“平安RUN”已吸引近600万客户参与,超过60万人达成年运动目标。平安RUN”近日发布的《用户健康年龄测评白皮书》显示,“平安RUN”客户的平均健康年龄差距小于未参保人群。
综合医疗服务,助力实现健康中国计划
近期,国家卫生健康委员会印发了《健康中国行动——癌症防治实施方案(2019-2022 年)》,如何通过商业保险产品和服务,帮助社会完善医疗服务体系,助力中国的癌症风险防控和癌症治疗,成为保险行业讨论的热点话题。
在这方面,平安人寿正创新性地将消费者保障前置,深度挖掘“保险姓保”,在业内率先与智慧医疗结合,将智慧医疗纳入产品设计中,探索疾病预测、健康管理、医疗服务等,形成综合医疗服务业务模式,为消费者提供围绕生命周期的全方位保障,引领保险行业助力健康中国的实现。
对于一些慢性病,早发现、早预测、精准预防显得更为重要。平安智慧医疗针对心脑血管疾病、糖尿病、肾脏病等重点慢性病进行精准预测模型研发,并对群体疾病趋势和个体疾病风险预测立项落地,目前平安智慧医疗已上线多种智能疾病预测模型,预测准确率在90%以上。
针对客户挂号难、就医难的痛点,平安健康互联网联合平安人寿开发就医360(需额外投保),共享公司覆盖全国、延伸海外的就医资源,提供“协助专家挂号”、“协助安排专家病床”、“国内外专家二次诊疗”、“原主诊专家院后复诊”、“海外专家病床安排”、“中医专家康复调理”等全流程的就医服务,解决客户找专家就医的担忧。
对于选择平安海外医疗18保险(需额外投保)的平安福客户,平安提供“出门”到“回家”的全流程就医安排和费用直结服务。此外,如果客户不幸发生重疾,获得理赔后,还可继续免费使用3年的就医360服务。
除此以外,基于健康大数据及AI职能问诊技术,平安通过“平安好医生”为每一位客户配置了家庭医生,客户可以自由根据医生专长进行挑选。以家庭医生为核心,平安为客户提供涵括疾病预防、小病在线治疗、康复调理等全面的健康管理服务。
