人民银行、国家金融监管总局、证监会近日联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，其中取消了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定，与此前征求意见稿保持一致。该办法将于2026年1月1日起正式施行。
2022年，相关部门曾发布管理办法，规定商业银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取时，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。这一规定在当时引发了社会广泛关注，公众意见呈现分歧。银行方面表示基于反诈风控要求进行询问，而用户经常不满银行机构在业务办理中询问过多过细，质疑其涉嫌侵犯隐私。
最新《管理办法》直接将这条规定删除，未再要求登记资金来源和用途，同时明确仅在出现较高洗钱风险时，银行才需强化调查，了解资金来源和用途；对低风险业务则可采取简化措施。这意味着，未来银行将根据客户风险状况动态调整审核方式，不再对每位储户“一刀切”询问，普通用户也无需再为合规取款而“自证清白”。
人民银行、国家金融监管总局、证监会近日联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，其中取消了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定，与此前征求意见稿保持一致。该办法将于2026年1月1日起正式施行。
2022年，相关部门曾发布管理办法，规定商业银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取时，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。这一规定在当时引发了社会广泛关注，公众意见呈现分歧。银行方面表示基于反诈风控要求进行询问，而用户经常不满银行机构在业务办理中询问过多过细，质疑其涉嫌侵犯隐私。
最新《管理办法》直接将这条规定删除，未再要求登记资金来源和用途，同时明确仅在出现较高洗钱风险时，银行才需强化调查，了解资金来源和用途；对低风险业务则可采取简化措施。这意味着，未来银行将根据客户风险状况动态调整审核方式，不再对每位储户“一刀切”询问，普通用户也无需再为合规取款而“自证清白”。
